Hollanda'da BV için banka hesabı açmak: yabancı hissedarlı şirketler

Hollanda’da BV kurma sürecinde noter senedi ve KVK kaydı çoğu zaman planlandığı gibi ilerler. Yatırımcıları en çok zorlayan adım ise banka hesabıdır. Hissedarları Türkiye’de yaşayan veya sermayesi Türkiye’den gelen bir şirket için hesap açmak, Hollanda’da yerleşik bir girişimcinin yaşadığı süreçten belirgin biçimde daha uzun ve daha belgeye dayalı bir iştir.

Bu yazıda bankaların yabancı hissedarlı şirketlere neden ek kontrol uyguladığını, hangi belgelerin istendiğini, Türkiye’den gelen sermayenin nasıl belgelendiğini, gerçekçi süre beklentisini ve banka dışındaki seçenekleri açıklıyoruz. Sonunda, başvurudan önce hazırlayabileceğiniz bir kontrol listesi veriyoruz. Baştan belirtelim: hesabı açıp açmama kararı her zaman bankaya aittir; biz dosyanın eksiksiz ve anlaşılır olması için destek sağlarız.

Bankalar neden ek kontrol uygular?

Hollanda’daki bankalar, kara para aklama ve terörün finansmanını önleme mevzuatı gereği her yeni müşteriyi tanımak zorundadır. Buna müşterini tanı (KYC) süreci denir. Banka, şirketin kim olduğunu, arkasındaki gerçek kişilerin (UBO) kim olduğunu, paranın nereden geldiğini ve şirketin ne tür işlemler yapacağını anlamak ister.

Hissedar veya yönetici Hollanda dışında yaşıyorsa, sermaye yurt dışından geliyorsa ya da hissedar yurt dışında kurulu bir şirketse, banka bu dosyayı daha yüksek bir risk kategorisinde değerlendirir. Bu, hakkınızda bir yargı değildir; bankanın kendi denetleyicisine karşı taşıdığı sorumluluğun sonucudur. Ancak pratik sonucu şudur: daha fazla belge, daha fazla soru ve daha uzun bekleme.

Hangi belgeler istenir?

Her bankanın listesi biraz farklıdır, ancak aşağıdaki belgeler neredeyse her başvuruda gündeme gelir:

• Şirketin KVK sicil kaydı (uittreksel) ve noter senedi ile ana sözleşme.
• UBO kaydı ve hissedarlık yapısını gösteren bir şema; Türkiye’deki şirket hissedar ise onun sicil belgeleri.
• Hissedar ve yöneticilerin kimlik belgeleri ile adres kanıtı.
• Şirketin ne yapacağını anlatan kısa bir iş planı veya faaliyet açıklaması.
• Beklenen işlem hacmi, müşteri ve tedarikçilerin bulunduğu ülkeler, para giriş ve çıkış kaynakları.
• Varsa imzalanmış sözleşmeler, teklifler veya faturalar; faaliyetin gerçek olduğunu gösteren her şey.
• Sermayenin ve ileride gelecek fonların kaynağını gösteren belgeler.

Türkçe belgeler için çoğunlukla yeminli tercüme, bazı durumlarda apostil istenir. İsim ve adres yazımının pasaport ve KVK kaydıyla birebir uyuşması, küçük görünen ama sık sorun çıkaran bir ayrıntıdır.

Türkiye’den gelen sermayeyi belgelemek

Bankanın en çok üzerinde durduğu konu, paranın kaynağıdır. “Birikimim” demek yeterli değildir; birikimin nasıl oluştuğunun izlenebilir olması gerekir. Pratikte işe yarayan belgeler şunlardır:

• Türkiye’deki kişisel veya şirket banka hesabından alınan, sermayenin tutulduğunu gösteren hesap dökümleri.
• Gelirin kaynağını gösteren belgeler: Türkiye’deki şirketin bilançoları ve vergi beyannameleri, maaş bordroları, kâr payı dağıtım kararları.
• Tek seferlik büyük tutarlar için dayanak belge: gayrimenkul satış sözleşmesi, hisse devri sözleşmesi, miras belgeleri.
• Paranın Türkiye’den Hollanda’ya transfer yolunu gösteren dekontlar.

Belgeler arasında tutarlılık önemlidir. Dekontlardaki tutar, iş planındaki sermaye ve noter senedindeki ödenmiş sermaye birbirini doğrulamalıdır. Tutarsızlıklar bankanın ek soru sormasına ve sürecin uzamasına yol açar.

Süre beklentisi ve alternatifler

Yabancı hissedarlı bir BV için banka hesabı açılması birkaç haftadan birkaç aya kadar sürebilir. Bankanın ilk inceleme süresi, ek belge talepleri ve yanıt süreleri toplandığında, kuruluş sürecinin en uzun adımı çoğunlukla bu olur. Bazı bankalar belirli faaliyet alanlarını veya belirli ülkelerle yoğun ticareti kabul etmeyebilir; ret kararı gerekçesiz de olabilir.

Bu nedenle birçok yatırımcı, geleneksel bankaların yanında ödeme kuruluşlarını ve elektronik para kuruluşlarını (EMI) da değerlendirir. Bu kuruluşlar Avrupa Birliği içinde lisanslı olarak faaliyet gösterir, çoğunlukla Hollanda veya başka bir AB ülkesine ait IBAN sunar ve başvuru süreçleri genellikle daha hızlıdır. Karşılığında bazı sınırlamaları vardır: kredi ürünleri sunmayabilir, bazı karşı taraflar banka hesabı görmek isteyebilir ve koruma kapsamı geleneksel mevduattan farklı olabilir. Hangi seçeneğin uygun olduğu şirketin faaliyetine göre değişir; belirli bir kurumu tavsiye etmiyoruz, seçenekleri yan yana koyarak sizinle birlikte değerlendiriyoruz.

Hesap açılana kadar şirket kurulu ve KVK’da kayıtlı olabilir; ancak sermaye ödemesi ve ilk faturalar için hesabın hazır olması gerekir. Bu zamanlamayı kuruluş ve yapılandırma hizmetimizde baştan planlarız; maliyet tarafı için Hollanda’da BV kurmanın gerçek maliyeti yazısına bakabilirsiniz.

Hazırlık kontrol listesi

Başvurudan önce şu başlıkları tamamladığınızda süreç belirgin biçimde kısalır:

• Hissedarlık ve UBO şeması tek sayfada, güncel ve KVK kaydıyla uyumlu.
• Tüm kimlik ve adres belgeleri geçerli ve okunaklı.
• İş planı: ne satacaksınız, kime, hangi ülkelerde, ne kadar hacimle.
• Sermaye kaynağı dosyası: dekontlar, beyannameler, dayanak sözleşmeler, tercümeleriyle birlikte.
• Türkçe belgelerin yeminli tercümesi ve gerekiyorsa apostili hazır.
• Bankanın sorularına hızlı yanıt verecek bir iletişim kişisi belirlenmiş.

Bu hazırlık, fiyatlar sayfasında yer alan kuruluş paketlerimizin bir parçasıdır. Dosyayı birlikte hazırlar, bankayla yazışmalarda destek olur ve ek belge taleplerini takip ederiz; nihai karar bankanındır.

Sonuç

Yabancı hissedarlı bir BV için banka hesabı açmak zor değil, ancak belgeye dayalı ve sabır isteyen bir süreçtir. Sermaye kaynağını baştan belgeleyen, tutarlı ve eksiksiz bir dosya, bankanın sorularını azaltır ve süreyi kısaltır. Kendi durumunuz için hangi hazırlığın gerektiğini konuşmak üzere ücretsiz 15 dakikalık ön görüşmeye bekleriz.